La banca en Chile enfrenta uno de los escenarios más complejos de los últimos tiempos, debido al aumento de los fraudes, entre ellos, los denominados auto fraudes y otros, los que se han elevado de manera exponencial.
Francisco Carrasco M.
Según cifras entregadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), éstos han provocado durante el último año una pérdida bruta cercana a los USD 275 millones solo en este rubro, lo que equivale a un 105% más que el año anterior, y que, por supuesto, afecta en forma importante los resultados del sector.
En opinión de Rodrigo Aylwin, Business Development Manager de Ceptinel, destacó que:
"...este aumento viene influenciado por los cambios en la normativa, así como por los cambios tecnológicos, la aparición de nuevos grupos expertos en aprovechar las oportunidades y el desarrollo de técnicas que utilizan estos grupos para obtener la información de los usuarios desde distintas plataformas".
Respecto de la normativa —Ley de Fraudes—, el especialista señala que se sigue discutiendo, sin acuerdos exitosos, sobre aquella que:
"... obliga a las entidades financieras a responder ante todo “evento”, contando con plazos acotados para realizar la investigación, lo que obliga a las instituciones a destinar importantes recursos para restituir los fondos de los clientes que desconozcan las transacciones".
En cuanto al aspecto tecnológico, este evoluciona día a día y obliga a las entidades a invertir enormes cantidades de recursos en equipos humanos, desarrollos de software y en especial campañas de prevención de fraudes enfocada en sus clientes.
Juan Andrés
Así también, Rodrigo Aylwin, Business Development Manager de Ceptinel explica que lo importante es comprender que en la misma medida que evoluciona el ciberdelito financiero, también se desarrollan tecnologías que permiten no solo detectar, sino prevenir los fraudes financieros, principalmente en caso de organizaciones y sectores más vulnerables, ya sea por su alta actividad transaccional, como del monto de sus transacciones, puntualiza Aylwin y añade:
"...a estas herramientas anti-fraudes hoy se incorpora Inteligencia Artificial (IA) a través de machine learning, para automatizar el proceso de detección de fraude con el objetivo de anticipar y frenar posibles transacciones fraudulentas en tiempo real".
El fraude en la Banca consiste en movimientos de alto monto como podría ser desde 35 UF y que una vez efectuado es desconocido por el cliente, y el banco debe aplicar la ley, restituyendo el dinero defraudado en un plazo máximo no mayor a los 5 días hábiles.
Francisco Carrasco M.
La Banca también es víctima de otros tipos de delitos económicos, entre ellos: Phishing, estafa realizada a través de correos electrónicos, cuando el atacante suplanta la identidad de una persona u organización de confianza, enviando un enlace malicioso, o enviando un archivo adjunto infectado o exigiendo la entrega de información confidencial. De caer en este engaño, las personas se exponen al robo de sus datos personales, números de cuentas o de tarjetas de crédito, y credenciales (usuario y contraseña) de acceso a cuentas bancarias, correos electrónicos o redes sociales.
El objetivo del ciberdelincuente es obtener esta información para generar fraudes o activar otros ataques como la extorsión, el secuestro de datos y el espionaje informático.
Otros delitos informáticos a considerar
Otros delitos frecuentes son “Smishing”, una estafa realizada a través de mensajes de texto (SMS) o de aplicaciones de mensajería; “Vishing”, una estafa realizada a través de llamadas telefónicas; Malware, programa informático malicioso cuya característica principal es infectar los dispositivos móviles y computadores, en los que se instala (Smartphone, Computador, Tablet, entre otros)
A esto se une el Ransomware, una de las principales amenazas en la industria en general, que permite al ciberdelincuente encriptar la información que ahí se almacena, impidiendo a los usuarios que puedan acceder a los archivos y con ello, el ciberdelincuente solicita un rescate o dinero para recuperar el acceso (extorsión); y las páginas web fraudulentas, que fingen entregar información confidencial.
Francisco Carrasco M.
Rodrigo Aylwin, señala que estos delitos que afectan a la banca:
“...[] son de beneficio personal, ya que se utilizan cuentas asociadas a personas naturales. Sin embargo, no se descarta que existan bandas organizadas detrás de estos fraudes, ya que los modus operandis son muy similares en todos los casos”.
